금융환경이 변화하고 고객의 니즈가 높아짐에 따라 금융주치의로써 적금, 펀드, 보험, 부동산 등 종합적인 서비스를 제공하는 금융전문가인 FC(Financial Consultant)의 역할 또한 변화하고 있다. 개인의 자산과 부채, 소득과 지출 등을 효율적으로 관리해서 개인이 원하는 재무목표(Financial goal)를 달성하기 위한 계획을 수립하고 실행하는 과정을 의미하는 재무설계. 이제는 단순한 보험 상품을 판매하는 세일즈가 아닌 통합서비스를 제공해야만 하는 시대에 들어선 것이다.
1990년대 중반부터 한국에 본격적으로 도입되기 시작한 재무설계는 서구 선진국에 비해 우리나라는 아직까지는 걸음마 단계지만, 금융환경이 복잡해지면서 서서히 FC의 필요성이 대두되고 있고 다양한 금융상품이 범람하는 가운데, 전문지식을 갖춘 금융전문가에게 자신의 인생 전반에 대한 재무 상담을 받는 이들이 늘어나고 있는 추세다.
이에 △2008년 백만불원탁회의(MDRT) 달성 △PCA 생명 가즈맨클럽 달성(2W 50주) △남성잡지 ‘V' △육아잡지 ’베스트베이비‘ 외 다수 매체 재테크 칼럼니스트 △비즈니스 매거진 ‘공공기업10인’에 선정되는 등, 화려한 경력과 인생 전반에 걸친 토털 재무서비스를 제공하고 있는, PCA생명의 이윤착 FC를 만나 보장의 가치와 그에 대한 의미에 대해 나누어 보았다.
이윤착 FC의 고객연령대는 60~70%가 30대의 공기업, 중소기업 회사원 및 자영업자이며, 20대 사회 초년생부터 60대 은퇴자까지 고객층이 매우 다양하다. 단순 재무관리에 그치는 것이 아니라 고객들이 단기, 중기, 장기별로 포트폴리오를 구성하도록 체계적인 재무컨설팅 서비스를 제공하고 있다. 특히 고객이 원하는 펀드, 주식, 변액보험, 부동산 등 재테크에 관한 어떤 것이든 종합 컨설팅이 가능하다.
이윤착 FC의 재무 컨설팅 기법은 고객 개개인의 인생계획을 먼저 파악한 후, 니즈에 맞게 단기투자에서 은퇴 후까지의 중, 장기투자 계획을 설계해주는 맞춤컨설팅으로 고객들에게 신뢰를 얻고 있으며, 정확한 매수 시점을 고객들에게 제공해준다. 또한, 단기성 수익을 위한 테크닉 보다는 고객 개개인이 차분하게 자신의 인생 계획을 세워 장기적인 투자가 되도록 컨설팅을 해준다.
또한 고객이 올바른 재정목표를 수립하기 위해 ‘맞벌이 부부를 위한 재테크’ 등 풍부한 금융지식을 쌓을 수 있도록, 고객대상으로 여러 종류의 재테크 세미나를 매달 지속적으로 개최하고 있으며, 고객들에게 한 달에 한번 금융관련 자료를 모아 발송하는 등 최신 투자정보를 제공해주고 있다. 현재 군 장교로 장기복무하고 있는 고객도 이윤착 FC의 재무 컨설팅을 받고나서, 내년 쯤 전역 후에 FC로 활동할 예정이라고 전했다.
2005 육군 대위 전역 후 학교선배의 권유로 입문하게 되었다고 전하는 이윤착 FC는, 2006년 7월 PCA생명에 입사해 그에게 있어 2008년은 감회가 남다른 해이다. 그 이유는 입사 1년 만에 금융전문가임을 의미하는 ‘2008 백만불탁회의’를 달성하는 쾌거를 이룩했기 때문이다.
고객의 이익을 최우선으로 하는 최고의 직업윤리를 갖춘 생명보험 전문가임을 의미하는 백만불원탁회의(MDRT : Million Dollar Round Table)는 재정서비스 관련 사업을 토대로 하는 생명보험 전문가들에게 있어서 최고의 권위를 가진 협회이다.
현재 미국 일리노이주 시카고에 본부를 두고 있으며, MDRT회원으로 가입하기 위해서는 실제 연간소득이 1억2천만 원 이상이 돼야만 가능하다. 세계 60여 개국의 450개 회사들을 대표하는 약 3만5000명 정도의 MDRT회원으로 구성되어 있다. 괄목할 점은 우수 생명보험 에이전트들의 국제적 모임으로써 생명보험에이전트의 명예의 전당이라 할 수 있다. 현재 국내는 2.000여명의 회원이 있으며 이 가운데 MDRT종신회원은 10명뿐이다. 따라서 MDRT회원이 되었다는 것은 생명보험 에이전트들에게 있어선 최고의 영예라고 할 수 있다.
이미 관련업계에서 ‘금융에이전트의 꽃’으로 부각되고 있는 이윤착 FC는 현재 관련업계에서 엄청난 조건으로 스카우트 제의가 많이 들어오지만, PCA 생명의 ‘정직한 분위기’가 좋아 만족감을 갖고 맡은바 업무에 최선을 다 하고 있다고 전했다.
한편 향후 3년 이내에 담당고객 1000명 달성을 목표로, 10억 연봉의 1인 기업 경영자를 꿈꾸는 이윤착 FC는 “일반인들에게 돈에 대한 가치를 알려주는 내용의 ‘재테크 서적’출간과 영업인들을 대상으로 하는 ‘영업노하우 교육학원’ 설립”이 목표라며 자신감 있게 포부를 밝혔다.
[더데일리뉴스 / 곽영호 기자]
▣ PCA 생명『이윤착 FC』가 제안하는 재테크 초보자를 위한 조언 ▣
☞ 단기간의 수익만을 추구하는 재테크는 자산 증식에 크게 도움이 되지 않는다. 그 이유는 수익이 발생한 자산은 그리 오래지 않으며 소비로 연결되기 때문이다.
☞ 자산관리는 자신이 소유하고 있는 현금흐름을 분석하고 라이프 사이클에 맞춰 내 자산 포트폴리오를 구성하는 것이다. 따라서 자산관리의 주요 핵심은 내가 살아감에 있어 자금이 필요할 때 마이너스가 되지 않고 자금을 마련할 수 있게 해 준다는 것과, 목표가 확실한 사람이 성공하듯 자산 또한 확실한 목표가 있어야 만이 훗날 여유로울 수 있음을 명심해야 한다. 높은 빌딩을 짓기 위해서 설계도를 그리듯 당신의 향후 60년을 위한 설계도를 그려야 한다는 것이다.
